La guía para auditar comisiones bancarias en negocios con pasarelas de pago
Este análisis revela cómo un gran banco decidió cobrar comisiones fijas por cada abono de Stripe como si estuviera haciendo un esfuerzo extraordinario… cuando en realidad solo recibía una transferencia europea corriente y normal. El resultado: un drenaje silencioso que erosiona márgenes, distorsiona precios y frena el crecimiento de cualquier negocio digital. Entender y corregir estas fugas es clave para escalar sin que tu banco te lastre en cada operación.
Descubre cómo detectar comisiones bancarias indebidas en pagos Stripe, cuál es su impacto en la rentabilidad de un negocio digital y qué soluciones existen para optimizar tu infraestructura financiera.
Comisiones no justificadas en negocios digitales: el caso de los abonos Stripe
Comisiones fantasma: cuando tu banco cobra por servicios que no presta
En las últimas semanas hemos detectado un patrón anómalo en la operativa bancaria vinculada a los ingresos digitales de La Nave Nodriza.
Concretamente, un banco tradicional aplicaba un cargo fijo de 5 euros cada vez que se recibía un abono procedente de Stripe.
El contexto: naturaleza de los pagos con Stripe
Stripe actúa como pasarela de pago, equivalente funcional moderno a redes como Visa, pero orientada a transacciones digitales.
Procesa el cobro, aplica su comisión definida, y posteriormente realiza una transferencia SEPA en euros a la cuenta bancaria del comerciante. Una transferencia SEPA es un pago electrónico en euros que se realiza entre bancos dentro de la Zona Única de Pagos en Euros.
No hay conversión de divisa.
No hay operación internacional.
No existe un proceso extraordinario que justifique un cargo adicional por parte del banco receptor.
Detectando el problema: cargo fijo por abono SEPA
El banco implicado aplicaba una comisión fija de 5 euros por cada transferencia entrante, independientemente del importe.
Ejemplos reales:
- Ingreso de 160 euros → comisión aplicada: 5 euros
- Ingreso de 20 euros → comisión aplicada: 5 euros
- Ingreso de 800 euros → comisión aplicada: 5 euros
El impacto es evidente:
La comisión no guarda relación proporcional con el tamaño de la transacción ni con el servicio prestado.
Interacción con la entidad bancaria
Desde La Nave Nodriza realizamos varias comunicaciones con el banco en las que se detalló que:
- Los abonos procedían de una entidad financiera europea.
- Se trataba de transferencias SEPA estándar.
- No correspondía aplicar cargo alguno por cambio de divisa o tratamiento especial.
La respuesta del banco evolucionó de la siguiente manera:
- En un inicio, ofrecían anular manualmente las comisiones.
- Tiempo después, comunicaron que ya no podían realizar anulaciones.
- Finalmente, plantearon “negociar” el importe de la comisión en función del volumen previsto de pagos.
En ningún momento aportaron justificación técnica del motivo del cobro.
El impacto en la estructura financiera
Para un negocio digital con recurrencia y múltiples transacciones de importe variable, un cargo fijo por abono genera:
- Distorsión en los márgenes reales.
- Incremento artificial del coste financiero por operación.
- Imposibilidad de aplicar una estructura de pricing coherente cuando transacciones pequeñas soportan una penalización desproporcionada.
- Acumulación de pérdidas evitables a lo largo del año.
La conclusión es simple: el cargo no se corresponde con un servicio prestado y se ha de cortar la hemorragia.
Pasamos a la acción: migración a un neobanco
Ante la ausencia de solución por parte de la entidad, procedimos a:
- Migrar toda la facturación digital a un neobanco especializado en operaciones de negocio online.
- Seleccionar una entidad alineada con los requisitos de 2025:
- pagos por internet,
- suscripciones,
- cobros recurrentes,
- integración natural con pasarelas de pago.
El objetivo fue eliminar costes injustificados, estandarizar procesos y asegurar que la infraestructura financiera acompañe el crecimiento digital.
Por qué migrar a un neobanco puede ser tu decisión más rentable del año
Este caso ilustra un hecho simple: existen empresas -en este caso, entidades financieras tradicionales- que funcionan bajo supuestos operativos desfasados respecto al ecosistema digital actual.
Cuando la infraestructura no evoluciona al ritmo del negocio:
- aparecen costes impropios,
- se penaliza la eficiencia,
- y se limita la escalabilidad.
El gran fallo de los bancos en 2025 es que no entienden cómo funciona el negocio digital.
La revisión periódica de todos los componentes del sistema (incluyendo bancos, proveedores y pasarelas) es esencial para garantizar que no existan ineficiencias heredadas que pasen desapercibidas durante años.
Stripe no es el problema: es tu banco. Permanece alerta para no caer en la trampa de los bancos tradicionales con los negocios digitales.
Una simple comisión fija puede destruir tu margen si vendes online.
Recuerda que si estás en un caso similar, o necesitas asesoramiento para vender por internet, en La Nave Nodriza estamos podemos ayudarte. Ponte en contacto.
